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2019
07

5分钟快速认识汽车保险

多数民众买车时最注意的莫过于品牌、车款、配备、车贷金额,搞定这些就开心领了新车上路去,却忽略了也是相当重要的「汽车保险」,没汽车保险保障就上路……很危险滴!

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只是即便有心想搞懂并投保汽车保险,在看到一拖拉库的名称,如强制险、第三人责任险、车体险、超额责任险…..之后,再强的求知慾恐怕也是瞬间就被浇熄了吧!


不过别担心!只要瞭解、掌握正确的观念与架构,汽车保险并没有你想像中的那么难喔!现在就跟著小编一起来认识『汽车保险』。


汽车保险转嫁你无法预知的风险


所谓保险,就是要『转嫁未来可能发生而自己无法承担的风险』。日常生活中会遇到的风险很多,小到走在路上被小石头绊倒受伤,大则像是开车路上跑不小心发生车祸事故,在求偿意识高涨的现代社会,车祸意外事故到底会需要赔多大的一笔钱?这是事先完全无法预测得知的!


〝车祸钜额赔偿金〞成为车主们会面临的最大风险,因此花小钱(保费)投保汽车保险,就可将这个风险转嫁给保险公司,避免自己背负沉重的经济压力,所以你说汽车保险是不是很重要呀!


汽车保险商品类型可分为「强制险」与「任意险」,强制险是政府规定每辆汽、机车都必保的险种,任意险的范围就很广了,举凡强制险之外的都是,像第三人责任险、窃盗险、车体险等等都可叫做任意险。若从保障对象来分则有:对方驾驶、对方乘客、我方驾驶、我方乘客、我方车辆、对方车辆、路上其他行人,每个保障对象都有相对应、可投保的车险商品。面对琳琅满目的车险商品,不一定每个商品你都要知道(除非你想当业务人员),但车险4大主险及部分附加险,你一定要知道!


买汽车保险 自己的需求才是重点


汽车保险4大主险为强制险、第三人责任险、车体损失险、窃盗损失险,发生车祸事故时,用来赔偿给对方驾驶、乘客、路上其他行人的是强制险与第三人责任险,赔自己车辆的则是车体险,窃盗险顾名思义就是爱车被整个偷走时,自己会获得保险公司理赔。而考量到车主因为开车习惯与需求不尽相同,保险公司又衍生设计出各种附加险商品,让车主可视自己的需求任意加保,让自己和爱车的保障更完整。


5分钟快速认识汽车保险

以下为大家简介车险4大主险及其常见的附加险种:


一、强制险


政府规定必保,但只赔死亡(200万元)、失能(200万元)与伤害医疗(20万元),保障额度低,而且伤害医疗的给付项目也只有急救费、诊疗费、接送费跟看护费。


另外强制险的保障对象并未包含被保险汽车的驾驶人,如与其它车辆发生交通事故,可向对方车辆的保险公司或特别补偿基金申请强制险理赔;但如果是不涉及与其它车辆的交通事故(单一汽车交通事故),像是自撞、自摔,就不能申请强制险理赔。


(延伸阅读:懒人包!3分钟快速瞭解汽机车强制险)


*附加险种


1.驾驶人伤害附加条款(限车主本人):


当单一交通事故发生时,肇事驾驶自己有受伤的话是无法申请强制险赔付的,如果有投保此项附加条款就能申请理赔,但保障对象只限车主本人。


2.驾驶人伤害(单一汽车交通事故)附加条款:


也是赔付肇事驾驶自己的医疗费用,而且只限单一汽车交通事故….就是自撞电线杆、护栏之类的没有涉及第二辆车子的事故,但它的保障对象就有扩大到只要经车主同意而使用车辆的所有驾驶人。


二、第三人责任险


伤害医疗与财物损失都有赔,保障额度高低可自行选择,重点是第三人责任险的伤害医疗赔付范围比强制险要来得广,像是丧葬费、精神抚慰金等都包含在内。不过第三人责任险的赔付对象只限对方与路上受到波及的其他人,至于车上驾驶与乘客的保障就要再另外加保相关


的附加险种囉!


*附加险种


1.超额责任附加条款:是近年来夯到不行的车险商品,理赔额度相对其他车险要高出许多,若担心撞到超跑、高档进口车而必须负担高额赔偿金,建议可投保此项商品。


2.附加驾驶人伤害保险:附加在第三人责任险之下的这项商品,保障对象主要是我方驾驶人,经车主同意而使用车辆的驾驶人都可纳入保障对象中。


3.乘客体伤责任附加条款:发生事故时,如果肇事责任是在我方且有被请求要负赔偿责任时,就会赔付我方车上乘客的医疗费用,强烈建议平常会需要接送小孩、另一半上下班(学)的车主投保此项商品。


4.失能责任增额附加条款:发生车祸事故若是造成对方不幸失能,法院判赔的金额往往百万起跳,甚至高达千万元都有,若不幸造成对方失能而被求偿天价理赔金时,此项商品就可派上用场。


5.附加车内宠物意外保险:是市场上第一张针对宠物行车风险提供保障的宠物险保单,在保单有效期间内,车主驾驶被保险汽车不幸发生交通意外事故导致车内不论是车主或是他人所饲养的喵、汪星人受伤、死亡,都可申请理赔。


三、车体损失险


又分为甲、乙、丙式,3式的差别在于承保范围,但都是赔付自己爱车的毁损维修费。


*主险种


甲式—承保范围最广,除了基本的与车碰撞、倾覆、其它碰撞、闪电雷击爆炸、火灾、抛掷物或坠落物导致车体毁损灭失之外,承保范围还包括不明车辆/物体之碰撞、擦撞、刮损以及第三者之非善意行为。


乙式—承保范围较甲式小,与车碰撞、倾覆、其它碰撞、闪电雷击爆炸、火灾、抛掷物或坠落物导致车体毁损灭失。


丙式—是三式中承保范围最小的,保障范围只有与车碰撞。


*附加险种


1.许可使用免追偿附加条款:车子借朋友开,万一不幸发生车祸意外导致爱车受损,如果有保车体险,保险公司虽然会先赔付维修费用,但依法保险公司在事后是可以跟你的朋友追讨这笔维修费喔!但是在投保车体险的同时也加保了此项附加条款,那么保险公司就不会跟你的朋友追偿囉!


2.颱风、地震、海啸、冰雹、洪水或因雨积水附加条款:台湾颱风多、地震多,近年因气候变迁,常见致灾性的豪大雨造成许多汽车泡水,或是因地震造成爱车毁损,一般的车体损失险并不会赔付天灾所造成的毁损,若有投保此项商品即可赔付因天灾所造成的爱车损失(天灾种类需以保单条款为主)。


四、窃盗险


爱车因被偷、被窃、被抢导致整辆汽车不见,保险公司会依保险契约约定的内容支付赔偿金


给车主。


*附加险种


1.零件、配件被窃损失附加条款:常见车内重要零件被偷,但因为窃盗险保障范围不包含零件被偷,因而衍生出此项商品。


汽车保险商品当然不只上面提及的这几种而已,建议车主们在最基本的强制险+第三人责任险之外,更要依自己的用车状况和需求、车险预算来思考需再加保哪些汽车险,如此一来才能以可接受的预算买到最完整的车险保障。


至于汽车保险费用,保费计算会受到车主的年龄性别、厂牌车款及投保记录等众多因素的影响而有不同,建议大家可直接先上网做汽车保险保费试算。现在几乎各家产险公司都设有网路投保网站,车主们可在网站上依自己的需要购买汽车险商品,轻轻一按就可试算出保费数字,不满意就调整商品组合或保额(试上百遍也不会被白眼唷),试到满意再买都ok喔!


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